facebook вконтакте instagram
Вверх
[НАМ ПИШУТ…] Банковские вклады: сохранить и преумножить

Банковский вклад – доступный и наиболее безопасный инструмент даже для тех, кто совершенно далек от премудростей мира финансов, позволяя вкладчикам при определенных условиях сохранить свои сбережения. Что нужно знать, если вы решили доверить свои средства банку, и чего опасаться не стоит?

 

Страхование вкладов – основной способ защиты сбережений населения, размещаемых в российских банках на территории России, от последствий банкротства банка или прекращения деятельности в связи с отзывом лицензии Центральным Банком РФ.

Наличие такой системы страхования существенно упрощает проблему выбора банка для размещения депозитов в сумме до 1 400 000 рублей. При выборе имеет смысл ориентироваться лишь на величину предлагаемой процентной ставки. Если в одном банке вы открыли несколько вкладов на сумму до 1 400 000 рублей, то вы получите всю сумму вложений, также как
при наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам.

Необходимо обратить внимание, что валютой страхового возмещения всегда является рубль. Не имеет значения, в какой валюте был открыт вклад. Перевод валюты во вклад производится по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Возмещение государством денежных средств производится также, если у вас была зарплатная или дебетовая карта. Деньги на карте являются вкладом, и на них распространяется страхование по вкладу. Риски вкладчиков, связанные с недостаточной надежностью банка, в полной мере принимает на себя государство в лице Агентства по страхованию вкладов.
Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.
Но не на все банковские вклады распространяется страхование, в частности оно не распространяется на:

– вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
– средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
– вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
– средства, переданные банкам в доверительное управление;
– средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
– средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Вложения денежных средств может происходить не только в организации банковской системы, но и, например, в МИКРОФИНАНСОВЫЕ организации.

Вложение денег в Микрофинансовые организации (МФО) –  это тот же депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность, которая облагается НДФЛ и имеет большие риски. На денежные средства граждан, внесённые в МФО, действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не распространяется. Поэтому, если вы видите рекламу МФО, которая предлагает вам высокий процент по вкладу и при этом уверяет вас, что все вклады застрахованы, это не имеет никакого отношения к страхованию вкладов, выплаты по которым гарантируются государством.

Основные отличия МФО от банков:

  1. Размер минимального денежного взноса в МФО составляет 1,5 млн рублей.
  2. Процентная ставка, как правило, фиксируется на весь срок договора, но в отличие от банковских депозитов, законодательных ограничений на ее изменение нет.
  3. Доход, полученный от вложений в МФО, облагается НДФЛ по ставке 13%, поэтому обещанные 25-30 и более процентов годовых на деле окажутся заметно ниже.
  4. Если микрофинансовая организация обанкротилась, нет гарантий, что ваши средства вам вернут.

Каждый выбирает для себя наиболее удобный способ сбережения денежных средств и их преумножения. В любом деле важно владеть информацией, просчитывать возможные риски и не поддаваться на уговоры. Есть такая фраза: «Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их».

 

 

——————————————————————
Лидия Бермас, юрист
Юридическая компания «А-Линия»

 

Текст Вашего комментария*
Имя*

E-mail*

code

Нажимая кнопку «Отправить», я даю своё согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определённых в Соглашении на обработку персональных данных и Политике конфиденциальности.
Получить консультацию у эксперта
Текст Вашего вопроса*

Имя*

E-mail*

В целях обеспечения функционирования сайта, проведения статистических исследований и обзоров, а также проведения ретаргетинга, на данном сайте используются cookie-файлы. Продолжая находиться на данном сайте, вы даёте своё согласие на использование нами cookie-файлов. Подробнее с условиями и целями обработки персональных данных вы можете ознакомиться в разделе «Политика конфиденциальности»

ПОНЯТНО, БОЛЬШЕ НЕ ПОКАЗЫВАТЬ
×