facebook вконтакте instagram
Вверх
Банковские продукты для бизнеса

Хорошо, если на открытие бизнеса вы можете пустить наследство или найденный клад, а еще лучше – честно заработанные непосильным трудом сбережения. На деле же зачастую начать свой бизнес или поддержать его помогает не что иное, как банк, предлагающий юридическим лицам специальные банковские продукты.

Начнем сначала. Что вообще принято понимать под банковским продуктом для бизнеса? Истинно банковским продуктом считается банковский документ. Его производит сам банк, подтверждая тем самым официальное проведение операций и законное обслуживание клиентов. Данным документом вполне может оказаться банковский процент, чек, сертификат, вексель, депозит. К примеру, если банк открывает для вас счет и выдает вам соответствующий документ, подтверждающий открытие счета – это банковский продукт, а обслуживание этого счета – это уже банковская услуга. Понятия банковского продукта и услуги схожи, но все же это разные вещи. В общем смысле, продукт банк – первичная история, банковская услуга – вторичная.

Банков сегодня развелось много. Однако набор основных банковских продуктов един, суть похожа. Различны, как правило, условия предоставления, которые определяются политикой того или иного банка. Говорить об уникальности предложения банковских продуктов практически не приходится. А вот уникальность их предложения – другой разговор. Как правило, выбор банка для дальнейшего сотрудничества основан именно на мониторинге этих условий.

К основным видам банковских продуктов относятся:

  1. Валютные операции. Это когда банк продает одну валюту долларов и за это  взимать определенную плату за свои услуги.
  2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям.

Банки, учитывая коммерческие векселя, тем самым предоставляют займы предпринимателям, которые, в свою очередь, продают банку долговые обязательства своих покупателей для максимально быстрой мобилизации денежных средств.

  1. Сберегательные депозиты. Банки их создают для того чтобы взыскать дополнительные средства.
  2. Хранение ценностей.

Вообще, хранение в банке каких-либо ценностей клиентов: драгоценности,  ценные бумаги представляет собой услугу, а вот расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей банком на хранение, — это банковский продукт.

  1. Кредиты правительству.

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

  1. Депозиты до востребования или чековые счета.

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Такие векселя банк обязан оплачивать незамедлительно.

  1. Потребительский кредит. Банковским продуктом здесь является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

На практике банковский продукт часто называют кредитным продуктом. Что вполне логично, поскольку именно кредит является ключевой формой поддержки бизнеса.

Итак, основные кредитные продукты для бизнеса:

  1. Расчетный счет. Это своего рода учетная запись, которую банк использует для проведения банковских операций и хранения ваших денег. Открывается счёт оперативно.
  2. Кредит без определенного целевого назначения. В этом случае банк единовременно зачисляет безналичные денежные средства на расчетный счет клиента. Обычно, процентные ставки для займа без указания конкретной цели назначения средств высоки.
  3. Кредит под конкретные цели. Целью получения займа может быть от приобретения основных материальных средств бизнеса до приобретения сырья. Ставки по процентам обычно ниже.
  4. Кредитная линия. В этом случае между банком и заемщиком заключается соглашение или договор, на основании которого клиент банка имеет право получать денежные средства в течение установленного договором срока и, конечно, в пределах лимита. Как правило, кредитная линия применяется для финансирования разнообразных нужд бизнеса. Кроме того, кредитная линия может быть двух видов:

А. С лимитом задолженности или возобновляемая. В этом случае

Заемщик может получать кредитную сумму частями (транш) или полностью в границах  лимита кредитной линии. А далее по мере полного или частичного погашения транша  клиенту банка предоставляется возможность постоянно брать-гасить денежные средства в течение установленного договором срока. При этом текущая задолженность не должна превышать лимит задолженности, который установлен договором.

Б. С лимитом выдачи или невозобновляемая. Заемщик получает кредитную сумму несколькими траншами в пределах установленного договором кредита. При этом кредитная линия с лимитом выдачи повториться не может, иными словами, если вы досрочно погасили транши, то вы больше не можете взять их у банка в кредит.

В. Овердрафт. Очень похож на кредитную линию. Когда на расчетном счете заемщика или не хватает денежных средств или они отсутствуют, ему выдается овердрафт для покрытия разрывов по расчетному счету. В этом случае банк устанавливает заемщику лимит, который может составлять от 20% до 50% от ежемесячного оборота по его расчетному счету. Погашение овердрафта происходит при поступлении денежных средств на счет автоматически. Выдача средств осуществляется также  автоматически. Овердрафт может быть возобновляемым.

Г. Банковская гарантия. В общем смысле, это способ обеспечить исполнение финансовых обязательств, который предполагает передачу банку определенной дебиторской задолженности бизнесмена.

Как видим, видов банковских продуктов не так уж много. Да и в принципе, в любом случае, куда важнее какой из банков предлагает этот самый продукт на самых выгодных для вас условиях.

 

————————————-
Текст: Ольга Успенская

 

 

Текст Вашего комментария*
Имя*

E-mail*

code

Нажимая кнопку «Отправить», я даю своё согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определённых в Соглашении на обработку персональных данных и Политике конфиденциальности.
Получить консультацию у эксперта
Текст Вашего вопроса*

Имя*

E-mail*

В целях обеспечения функционирования сайта, проведения статистических исследований и обзоров, а также проведения ретаргетинга, на данном сайте используются cookie-файлы. Продолжая находиться на данном сайте, вы даёте своё согласие на использование нами cookie-файлов. Подробнее с условиями и целями обработки персональных данных вы можете ознакомиться в разделе «Политика конфиденциальности»

ПОНЯТНО, БОЛЬШЕ НЕ ПОКАЗЫВАТЬ
×